هر ساله افراد زیادی برای مهاجرت به استرالیا اقدام میکنند و سعی دارند از طریق دریافت ویزاهای مختلف، اقامت این کشور را به دست آورند. یکی از مهم‌ترین نکاتی که افراد قبل از مهاجرت باید در نظر بگیرند، آشنایی با سیستم بانکی این کشور است. آگاهی از بانک خصوصی در استرالیا ، شرایط خدمات مالی و مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی، به مهاجران کمک می‌کند تا راحت‌تر امور مالی خود را مدیریت کنند.
در این مقاله قصد داریم به معرفی بانک های خصوصی استرالیا و مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بپردازیم. برای دریافت اطلاعات کامل در این زمینه، تا انتهای این مطلب با ما همراه باشید.
آیا مهاجران می‌توانند در استرالیا حساب بانکی باز کنند؟
بله، مهاجران در استرالیا می‌توانند حساب بانکی باز کنند. بیشتر بانکهای بزرگ این کشور خدمات ویژه‌ای برای مهاجران ارائه میدهند.
در گذشته، امکان افتتاح حساب بانکی قبل از ورود به استرالیا وجود داشت و مهاجران می‌توانستند پس از رسیدن، حساب خود را فعال کنند. اما در حال حاضر، بیشتر بانک‌ها تنها پس از ورود به استرالیا اجازه افتتاح حساب را میدهند.
برای باز کردن حساب بانکی، معمولاً به مدارکی مانند پاسپورت و ویزا نیاز دارید. برخی بانک‌ها ممکن است مدارک اضافی مانند مدرک اقامت یا شماره شناسایی مالیاتی (TFN) را نیز درخواست کنند.
بهترین بانکهای خصوصی برای مهاجران
برای مهاجران تازه‌وارد، انتخاب بانک مناسب خیلی مهم است. انتخاب یک بانک مناسب می‌تواند تأثیر زیادی بر مدیریت امور مالی، سرمایهگذاری و دسترسی به خدمات بانکی بهتر داشته باشد. در میان بانکهای مختلف، برخی از بانکهای خصوصی و بزرگ استرالیا به دلیل خدمات گسترده و کیفیت بالا شناخته‌شده‌تر هستند که به شرح زیر می باشند:
- بانک Westpac
بانک Westpac به‌عنوان اولین بانک خصوصی در استرالیا ، یکی از معتبرترین مؤسسات مالی این کشور محسوب می‌شود. این بانک در سال ۱۸۱۷ تأسیس شد و امروزه طیف وسیعی از خدمات مالی را ارائه می‌دهد.
Westpac به دلیل تمرکز بر خدمات مشتری‌محور و سیستم بانکداری آنلاین پیشرفته، بهویژه در میان مهاجران، از محبوبیت بالایی برخوردار است. این بانک در حال حاضر دومین شبکه بانکداری بزرگ استرالیا را در اختیار دارد و دارای هزاران شعبه و دستگاه خودپرداز در سراسر کشور است.
دفتر مرکزی بانک Westpac در شهر سیدنی قرار دارد و سهام آن در بورس اوراق بهادار استرالیا، نیوزیلند و نیویورک معامله می‌شود.
با ارائه خدمات متنوع، پشتیبانی گسترده از مشتریان و حضور قوی در بازارهای بین‌المللی، بانک Westpac یکی از گزینههای اصلی برای افرادی است که به دنبال یک بانک معتبر و پیشرفته در استرالیا هستند.
- بانک Commonwealth
بانک Commonwealth یکی از معتبرترین و بزرگترین بانکهای استرالیا است که طیف گسترده‌ای از خدمات مالی از جمله حسابهای بانکی، وام‌های مسکن، کارت‌های اعتباری و مشاوره مالی را ارائه می‌دهد. این بانک در میان مهاجران، از محبوبیت بالایی برخوردار است.
بانک Commonwealth در سال ۱۹۱۲ تأسیس شد و امروزه با بیش از ۹۳۳ میلیارد دلار دارایی، بزرگترین بانک خصوصی در استرالیا از نظر میزان دارایی محسوب می‌شود. در سال ۱۹۹۶ این بانک از یک نهاد دولتی به یک بانک خصوصی تبدیل شد و هم‌اکنون در ایالات متحده آمریکا، نیوزیلند، بریتانیا و آسیا شعبه دارد.
علاوه بر این، بانک Commonwealth یکی از مهم‌ترین بازیگران در بازار مالی استرالیا بوده و به عنوان دومین سرمایه‌گذار بزرگ در بورس این کشور شناخته می‌شود. خدمات گسترده، امنیت مالی بالا و شبکه بین‌المللی این بانک، آن را به یکی از گزینههای اصلی برای افراد، کسب‌وکارها و مهاجران تبدیل کرده است.
- بانک ملی استرالیا (National Australian Bank-NAB)
بانک National Australia Bank (NAB) یکی از بزرگترین و معتبرترین بانکهای خصوصی استرالیا است که در سال ۱۸۵۸ در شهر ملبورن تأسیس شد. این بانک در سال ۱۹۸۱ با Commercial Banking Company of Sydney ادغام شد و از آن پس با نام بانک ملی استرالیا (NAB) فعالیت خود را ادامه داد.
NAB با داشتن بیش از ۱۰۰۰ شعبه و هزاران دستگاه خودپرداز، بزرگترین شبکه بانکداری در استرالیا را در اختیار دارد. این بانک نه‌تنها در استرالیا، بلکه در ۱۰ کشور جهان از جمله نیوزیلند، ایالات متحده، بریتانیا و آسیا به مشتریان خود خدمات مالی ارائه می‌دهد.
اسامی تعدادی دیگر از بانک های استرالیا
NAB (National Australia Bank)
Bendigo Bank
Macquarie Bank
BOQ (Bank of Queensland)
Suncorp Bank
ING Australia
HSBC Australia
AMP Bank
ME Bank
روش افتتاح حساب بانکی در استرالیا
همانطور که اشاره کردیم، در حال حاضر افتتاح حساب در استرالیا به صورت حضوری و بعد از ورود به استرالیا امکان پذیر است. بعد از ورود به استرالیا، می‌توانید به یکی از شعب بانک های خصوصی استرالیا مراجعه کرده و با ارائه مدارکی مثل پاسپورت، آدرس محل سکونت و شماره مالیاتی (TFN)، حساب بانکی خود را باز کنید.
مدارک موردنیاز برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا
برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا، ارائه مدارک زیر ضروری است:
- مدارک شناسایی معتبر مانند پاسپورت (برای شناسایی هویت) و اطلاعات شخصی مانند شماره موبایل
- مدرک ویزای معتبر (برای مهاجران)
- ارائه آدرس محل سکونت و شماره شناسایی مالیاتی (TFN)
- مدرک ثبت شرکت و اطلاعات مالی و مدارک ثبتی کسب‌وکار برای حسابهای تجاری
معرفی 3 نوع حساب بانکی رایج در استرالیا
- حساب جاری (Everyday Account)
این نوع حساب برای تراکنش‌های روزانه مانند برداشت وجه، پرداخت صورتحساب، خرید با کارت نقدی (debit card) و انتقال وجه استفاده می‌شود. معمولاً به این حساب‌ها کارت بانکی (EFTPOS یا Debit Card) متصل است و برخی از آن‌ها ممکن است شامل کارمزد ماهانه باشند.
- حساب پس‌انداز (Savings Account)
این حساب برای ذخیره و افزایش پس‌انداز طراحی شده و معمولاً دارای نرخ سود متغیر است. بانک‌ها ممکن است مشوق‌هایی مانند سود بالاتر برای سپرده‌گذاری منظم یا عدم برداشت در یک دوره معین ارائه دهند. برخلاف حساب جاری، حساب پس‌انداز معمولاً کارت نقدی ندارد و برای استفاده از موجودی آن باید ابتدا وجه را به حساب جاری انتقال دهید.
- حساب سپرده ثابت (Term Deposit)
این حساب برای افرادی مناسب است که می‌خواهند مبلغ مشخصی را برای مدت معین (از یک ماه تا چند سال) سپرده‌گذاری کنند. در این مدت، نرخ سود ثابت به سپرده تعلق می‌گیرد، اما معمولاً امکان برداشت وجه قبل از موعد تعیین‌شده وجود ندارد یا شامل جریمه می‌شود.
خدمات بانک های خصوصی استرالیا
بانک های خصوصی استرالیا مجموعه‌ای از خدمات متنوع و کاربردی ارائه میدهند که زندگی مالی مشتریان را آسان‌تر میکنند. این خدمات شامل موارد زیر است:
- حسابهای بانکی: ارائه حسابهای جاری، پس‌انداز و حسابهای ویژه برای مدیریت روزمره مالی.
- کارت‌های اعتباری: انواع کارت‌های اعتباری با شرایط و مزایای متنوع برای خریدهای داخلی و بین‌المللی.
- وام‌ها: شامل وام‌های شخصی، وام‌های مسکن و تسهیلات مالی برای کسب‌وکارها.
- مشاوره مالی: ارائه راهنمایی تخصصی برای مدیریت دارایی‌ها، برنامه‌ریزی مالی و سرمایهگذاری.
- خدمات بیمه: پوشش بیمه‌ای در بخش‌های مختلف مانند بیمه عمر، سلامت و دارایی.
- سرمایهگذاری: فرصت‌های سرمایهگذاری در سهام، اوراق قرضه و صندوق‌های سرمایهگذاری مشترک.
- ارائه خدمات آنلاین: ارائه خدمات بانکی آنلاین و موبایلی برای مدیریت حساب‌ها، انجام تراکنش‌ها و دسترسی آسان به اطلاعات مالی.
بانک های خصوصی استرالیا برای سرمایهگذاری
برای سرمایهگذاری، برخی از بانک های خصوصی استرالیا خدمات متنوع و حرفهای ارائه میدهند. Macquarie Bank یکی از برترین بانک‌ها در این حوزه است که امکان سرمایهگذاری در سهام، اوراق قرضه و صندوق‌های سرمایهگذاری را فراهم کرده و مشاوره مالی تخصصی ارائه می‌دهد.
National Australia Bank (NAB) نیز گزینه‌ای مناسب برای سرمایهگذاران است و خدمات گسترده‌ای در بازارهای مالی، خرید سهام و اوراق قرضه دارد. علاوه بر این، ANZ یکی از بانکهای قدرتمند در سرمایه‌گذاری‌های بین‌المللی محسوب می‌شود و علاوه بر ارائه خدمات خرید سهام و اوراق بهادار، با تحلیل‌های مالی پیشرفته به سرمایهگذاران کمک می‌کند تا تصمیمات بهتری بگیرند.
هزینه خدمات بانکی در استرالیا
بسیاری از بانکهای استرالیا حسابهای بدون کارمزد ماهانه ارائه میدهند، بهویژه اگر شرایط خاصی مانند واریز حداقل ۲,۰۰۰ دلار استرالیا در ماه رعایت شود. این مبلغ کمتر از میانگین حقوق ماهیانه در استرالیا است، بنابراین بسیاری از افراد به‌راحتی از پرداخت این هزینه معاف می‌شوند.
از نظر هزینه‌های مربوط به خودپرداز (ATM)، برداشت از دستگاه‌های بانک خودتان رایگان است. علاوه بر این، بسیاری از بانکهای بزرگ استرالیا هزینه برداشت از خودپردازهای یکدیگر را حذف کرده‌اند. با وجود بیش از ۲۹,۰۰۰ دستگاه خودپرداز در سراسر کشور، انجام تراکنش‌های بانکی به‌راحتی امکان‌پذیر است.
خدمات آنلاین بانک های خصوصی استرالیا
بانک های خصوصی استرالیا خدمات آنلاین پیشرفته‌ای را به مشتریان خود ارائه میدهند. بانک‌هایی مانند ANZ، Westpac و Commonwealth Bank (CBA) پلتفرم‌های آنلاین و اپلیکیشنهای موبایلی را فراهم کرده‌اند که به شما این امکان را میدهند تا از هر مکان و در هر زمان حساب خود را مدیریت کنید.
این خدمات شامل انجام انتقال وجه، پرداخت صورتحساب‌ها، درخواست وام و بررسی وضعیت حساب می‌شود. استفاده از این خدمات آنلاین دسترسی سریع‌تر و راحت‌تری به خدمات بانکی فراهم کرده و تجربه بانکی را بسیار ساده‌تر می‌کند.
کلام آخر
انتخاب بانک مناسب در استرالیا می‌تواند تأثیر زیادی بر مدیریت راحت‌تر امور مالی شما داشته باشد. بانکهای خصوصی استرالیا طیف گسترده‌ای از خدمات مانند حسابهای بانکی، بانکداری آنلاین و مشاوره مالی را ارائه میدهند که می‌تواند برای افراد و کسب‌وکارها بسیار مفید باشد.
از آنجایی که این بانک‌ها معمولاً از فناوری‌های پیشرفته برای ارائه خدمات بهتر استفاده میکنند، انتخاب یک بانک مناسب می‌تواند کارهای مالی شما را ساده‌تر و سریع‌تر کند. مهم است که ابتدا نیازهای خود را مشخص کنید و سپس بانکی را انتخاب کنید که بهترین خدمات را متناسب با شرایط شما ارائه دهد. امیدواریم این مطلب به شما کمک کرده باشد تا تصمیم بهتری در انتخاب بانک خصوصی در استرالیا بگیرید و از خدمات آن به بهترین شکل استفاده کنید.
سوالات متداول
